IPTU, IPVA e material escolar: especialista dá dicas para organizar as finanças no início do ano e evitar dívidas

Janeiro traz gastos como IPTU, IPVA e material escolar, que pressionam o orçamento das famílias. DE reuniu dicas de educador financeiro, de Bauru (SP), sobre controle e reserva de emergência.

Especialistas dão dicas para organizar as finanças e começar 2026 no azul

DE, IPVA, material escolar e outras despesas típicas do início do ano costumam pesar no orçamento das famílias brasileiras.

Ao mesmo tempo, janeiro também representa um recomeço e pode ser uma boa oportunidade para mudar hábitos financeiros e evitar o endividamento ao longo dos próximos meses.

De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil, mais de 83% dos inadimplentes registrados em novembro de 2025 eram devedores reincidentes — pessoas que já haviam se endividado nos 12 meses anteriores.

Para o educador financeiro Emerson Mello dos Santos, de Bauru (SP), o principal problema não está apenas na renda, mas no comportamento financeiro.

Especialista explica como organizar o orçamento familiar para evitar endividamento — Foto: Drazen Zigic/Freepik

Em entrevista à TV TEM, ele destacou que a organização e o planejamento são fundamentais para enfrentar os gastos do começo do ano. DE reuniu algumas dicas dadas pelo profissional. Confira:

OLHAR PARA O QUE JÁ FOI GASTO É O PRIMEIRO PASSO

Segundo Emerson, antes de lidar com as contas que chegam no começo do ano, é fundamental fazer um diagnóstico da situação financeira.

“A primeira coisa é parar e olhar tudo o que já foi gasto no mês anterior. Conferir a fatura do cartão de crédito, os saldos bancários e entender quanto do dinheiro disponível já está comprometido com impostos, material escolar e outras despesas de janeiro”, explica.

Ele reforça que anotar todos os gastos ajuda a ter uma visão mais clara do orçamento e a direcionar melhor o dinheiro disponível.

Para quem conseguiu guardar parte do 13º salário, esse valor pode ser usado para cobrir despesas sazonais. Já quem não fez reserva precisa, agora, redobrar a atenção na organização das contas.

PAGAR À VISTA OU PARCELAR?

Uma dúvida comum no início do ano é se vale a pena pagar impostos como IPVA e IPTU à vista ou parcelar. Segundo o educador financeiro, mesmo com os juros altos, o parcelamento ainda pode compensar em alguns casos.

“No entanto, para pessoas que têm dificuldade de controlar os gastos, o ideal é pagar à vista. Quitando a dívida, você evita o risco de usar esse dinheiro para outra coisa e acabar se endividando mais à frente”, orienta.

GUARDAR DINHEIRO, MESMO QUE POUCO, FAZ DIFERENÇA

Depois de organizar as contas e quitar as dívidas mais urgentes, Emerson destaca a importância de começar a poupar, ainda que seja um valor pequeno.

“Não precisa esperar sobrar muito dinheiro para guardar. Se a pessoa conseguir economizar R$ 10 por dia, no fim do ano ela terá cerca de R$ 4 mil. Esse valor pode ajudar a pagar impostos, comprar material escolar ou lidar com imprevistos”, afirma.

A recomendação é iniciar aos poucos e criar o hábito de poupar, transformando a reserva financeira em uma prioridade no orçamento.

PRIORIZAR DÍVIDAS E CRIAR RESERVA DE EMERGÊNCIA

Para quem já está endividado, a orientação é priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos. Já quem está com as finanças equilibradas deve focar na criação de uma reserva de emergência, considerada essencial para enfrentar imprevistos sem recorrer ao crédito.

“O começo do ano é um momento simbólico de renovação. Aproveitar esse período para estabelecer metas e adotar hábitos financeiros mais saudáveis pode fazer toda a diferença ao longo do ano”, conclui o educador financeiro.

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Esta produção informativa foi planejada de modo a levar aos leitores orientações valiosas sobre como se organizar financeiramente no início do ano. A gestão adequada das finanças pessoais é essencial para evitar dívidas e garantir a estabilidade econômica ao longo do tempo. Portanto, seguir as dicas fornecidas por especialistas como Emerson Mello dos Santos pode ser crucial para um ano mais tranquilo e próspero. Desde a análise minuciosa dos gastos anteriores até a criação de uma reserva de emergência, cada passo é fundamental para alcançar a segurança financeira desejada.

Por isso, independente de o CPF estar negativado ou não, é importante considerar as sugestões de organização e planejamento financeiro para evitar situações de endividamento. Além disso, estabelecer metas financeiras claras e adotar hábitos saudáveis de gestão do dinheiro são atitudes essenciais para garantir uma saúde financeira sólida e duradoura. Portanto, a chegada de um novo ano representa não apenas uma oportunidade de renovação, mas também a chance de reavaliar e melhorar os hábitos financeiros em busca de uma vida mais equilibrada e próspera.